ベテラン主婦deFPの　得々日記

母の日　のプレゼントが届きました





遠くに住む　かわいい娘達からです

嬉しい気持ちは　当然　あるのですが、
娘たちのお財布事情がわかるだけに　

母としてはわるいなぁ～と、ちょっと　複雑な気持ちです。

でも　成長した姿に素直に喜びましょう。

ありがとう

先日　スペイン旅行に行きました
アーモンドの花が満開　まるで桜の花が満開のような　よく似た花で　初めてで感激

スペインはユーロ圏で　ギリシアに次いで経済状態の悪い国です。
失業率も実に　２８％　だそうです。

農業と観光が主な産業なのでしょうか。
広い広い平地の国土に
・・・アーモンド、オリーブ、バレンシアオレンジ、ひまわり、ブドウ・・
畑が延々と続いていました。

物価は日本より安いと思いました。

スーパーマーケットで見かけましたが、

オリーブオイル５Ｌ、　しかもバージンオリーブオイル５Ｌですよ！　（でかいボトル）
が　この価格、9.98€　1100円位ですね～　安っ


これは　生ハムの量り売り


マックのセットは日本のマックと同じくらいの価格なので　（5.65€等）
他の物の価格に比べて　少し高いのかな・・・と思いました。
　


面白いのはレストランでのドリンクの価格
例えば、グラスワイン　２€
　　　　ビール　　　　２€
　　　　シェリー酒　　２€
　　　　水　　　　　　1.8€

当然　水以外を頼みたくなりませんか？　ネッ





　

生命保険に加入している方、給付金の請求の仕方って　ご存じでしょうか？

保険に携わっている者には　よくあることなのですが、
それ以外の方には　日常生活で頻繁にあることではないので　ご参考になればと思います。

先日　お客様が「白内障」の手術をされました。

白内障は　ごく一般的な手術で　今は日帰りで行われるのが大半です。

手術は　眼球の濁った水晶体を人工のレンズに取り換える　ことをするのです。
　　水晶体が濁るのは　老化ですので　誰にでも起こりえます。

この　入れ替えるレンズが　

従来は　単焦点レンズ　でした。　
　　　　老眼が良く見えるようになったり、世の中が明るく見えたりと効果抜群（らしいです）

ところが、多焦点レンズ　の手術が数年前からされるようになりました。
　　　　　近視、老眼が一挙に解消するらしいです。
　
これは　「高度先進医療技術」　で通常の健康保険の適用外です。

　　　高度先進医療技術の適用案件の申請で　今ダントツトップ　なんですよ。
　　　「高度先進医療技術」については　また、別の機会に書くことにしますが・・・

さて、この方は　医療保険　1日5000円　日帰りから給付　のタイプ　にご加入でした。

白内障手術は　15万円の手術給付金　が出ますので、（保険会社により金額が異なります）

両眼を　別々の日に　手術されましたので、2回分　30万円の給付金　のはずです。

無事に手術も終わり、医師に診断書作成を依頼しました。

ところが、医師に　「これは保険適用外だから出ませんよ」　と告げられたのです。

30万円のあてが外れ　がっかり　です。
でも、医師が言うのだから　間違いない　残念だけど諦めた。

と、私に相談がありました。

健康保険の適用かどうかで決まる給付金も　生命保険の特約の中にはあるけど、
この場合は　主契約なので　給付の対象のはずです。

そこで、アドバイスとして、

まず、医師に　①正式な手術名を確認する

次に　保険会社のカスタマーサービスセンターに　②証券番号と手術名を告げ給付となるか確認する。

カスタマーサービスセンターに電話し返答は、給付されるとの事、　

お客様は　無事　30万円の給付が受けられるようになったのです。

通常　給付金の手続きをスムーズに早く行う　手順は

入院をしたり、手術をするなどとなった場合

1：加入している保険会社（カスタマーセンター、お客様係など）へ電話して
　正式な病名、手術名を告げ、給付されるかの　確認する。

2：返答の結果、給付の対象となるなら、入院・手術の前に　
　保険会社から　給付金請求用紙、診断書（所定のものがたいていある）など必要書類を取り寄せておく。

3：退院直前・または手術後に　この診断書を医師に作成依頼する。
　診断書は1週間位かかるし、3000円～5000円費用が要ります。

　保険会社に数社　加入している人は　この診断書が数枚必要になり　費用が嵩むので、
　予め　取りよせる際に　コピーでも良いか　確認してみるとよいでしょう。（可の会社もあります）
　コピーでも　良ければ診断書の費用がそれだけ節約できます。


　

日経新聞（9日）に　「大手銀、保険販売2.4倍」　の見出しの記事

個人の低リスク商品志向が強まり、リスクのある投資信託の販売が減った分を補う狙いだとか・・・
三井住友トラストでは10～12月の保険販売が3.4倍に急増。

売れ筋の保険商品は　「一時払い終身保険」で
10年など長期間継続して、解約すれば、銀行の定期預金を上回る利回りが期待できるから。

これって　なんだかヘンですよね。
自前の定期預金の金利が低いのは置いといて～
保険会社の利回りに頼ってる感じでしょ。

で、肝心の保険会社では　（特に大手生保）　この手の商品を
営業社員は　売りたくないので、顧客にお勧めしない。

なぜか？　営業社員にとってはコミッションが悪いからです。

だから、実際この商品を知っている方は　少ないですねー。
低金利時代の今、使い勝手の良い　運用商品です。

結婚資金や教育資金、それと老後の資金に置いとくのに　ＢＥＳＴです。

加入するときには　保険会社によって　

運用期間も　（解約する時払った以上の解約金が出る年数）
払い込む保険料にも　差がありますので、比較検討しましょうね。

少し　気になる新聞記事でした。

当ＦＰ事務所への　保険見直しでの相談事例です。

男性　60歳　妻あり、子供2人成人して独立
病気療養のため　定年を待たずに5年前退職　
現在は健康を回復して、パート勤務
収入はパート給料+厚生年金（報酬比例部分だけだが、減額されている）

加入中の生命保険は
以前の勤務先で加入していた、Ｓ生命の定期付き終身保険　保険料は月額11,399円
　　17年前（43歳）に転換、7年前（53歳）更新継続　次の更新3年後　63歳には保険料が25000円程になる。
死亡保障額　1,003万円　
　　　　　　　　5年後の65歳になると　363万円に減る
医療保障額　　入院日額　5000円　成人病だと5000円上積み
　　　　　　　　65歳までの保障、その後は年払いで80歳まで延長は可能

17年前の転換した際に　終身保険部分はほとんど支払い済みとなっているため
現在の保険料は　大半が掛け捨ての保険料にまわっています。

子供も独立し、奥様も働いていますし、年金受給も始まっている。

この状況から　大きな保障額は必要はないと考えます。

これからの必要な保障としたら　
死亡整理金としての　死亡保障額
長い老後のための一生涯の医療保障　（入院保障+がん保険）

問題点は
薬の服用中であるため　新たに医療保険の加入はできません。
ところが、5年後の65歳で今加入中の医療が終了しまいます。
この点を奥様は非常に心配されていました。

数年後には　年金収入のみになるため　高い保険料は避けたい。

提案したい保険は　告知事項が3項目しかない（限定告知と言います）
療養中でも加入しやすい保険ですが、　このタイプはあいにくと　保険料が高いのです。

そこで　新発売となったばかりの　ＩＮＧ生命保険の一時払い終身入院保険　の加入をお勧めしました。
この保険の特徴は　一時払いした保険料が＝死亡保険金となる。
　　　　　　　　　年齢＆支払金額に応じて　一生涯の医療保険が自動的に付加される
　　　　　　　　　　　（利息代わりのように医療保険が付くのです）
　　　　　　　　　告知が簡単
　　　　　　　　　解約もいつでもできる、10年以降は支払い金１００％返ってくる

結果は
今のＳ生命　定期保険　のみ外し、終身保険と医療特約のみ　残す。
　→死亡保障　363万円　医療　5000円　月額5700円　5699円減

ＩＮＧ　一時払い300万円　
　→死亡保障　300万円　医療　日額3630円

アフラック　がん保険　月額7419円
　→診断給付金100万円　入院1万円

これにより　支払いは　月額13119円
死亡保障　663万円　終身保障　
医療保障　日額8630円　終身は3630円
がん保障　診断給付金100万円+日額1万円　終身保障

3年後の保険料が上がる心配もなくなり、
医療も一生涯の保障に加入できて、
がん保障がをたに持つことができ　充実した内容になりました。　

65歳になった時　Ｓ生命の支払いが終了するので、支払いはがん保険のみとなります。

また、65歳時　Ｓ生命を解約　をすれば　解約返戻金が200万円程戻ってきます。