保険見直しの相談事例

当ＦＰ事務所への　保険見直しでの相談事例です。

男性　60歳　妻あり、子供2人成人して独立
病気療養のため　定年を待たずに5年前退職　
現在は健康を回復して、パート勤務
収入はパート給料+厚生年金（報酬比例部分だけだが、減額されている）

加入中の生命保険は
以前の勤務先で加入していた、Ｓ生命の定期付き終身保険　保険料は月額11,399円
　　17年前（43歳）に転換、7年前（53歳）更新継続　次の更新3年後　63歳には保険料が25000円程になる。
死亡保障額　1,003万円　
　　　　　　　　5年後の65歳になると　363万円に減る
医療保障額　　入院日額　5000円　成人病だと5000円上積み
　　　　　　　　65歳までの保障、その後は年払いで80歳まで延長は可能

17年前の転換した際に　終身保険部分はほとんど支払い済みとなっているため
現在の保険料は　大半が掛け捨ての保険料にまわっています。

子供も独立し、奥様も働いていますし、年金受給も始まっている。

この状況から　大きな保障額は必要はないと考えます。

これからの必要な保障としたら　
死亡整理金としての　死亡保障額
長い老後のための一生涯の医療保障　（入院保障+がん保険）

問題点は
薬の服用中であるため　新たに医療保険の加入はできません。
ところが、5年後の65歳で今加入中の医療が終了しまいます。
この点を奥様は非常に心配されていました。

数年後には　年金収入のみになるため　高い保険料は避けたい。

提案したい保険は　告知事項が3項目しかない（限定告知と言います）
療養中でも加入しやすい保険ですが、　このタイプはあいにくと　保険料が高いのです。

そこで　新発売となったばかりの　ＩＮＧ生命保険の一時払い終身入院保険　の加入をお勧めしました。
この保険の特徴は　一時払いした保険料が＝死亡保険金となる。
　　　　　　　　　年齢＆支払金額に応じて　一生涯の医療保険が自動的に付加される
　　　　　　　　　　　（利息代わりのように医療保険が付くのです）
　　　　　　　　　告知が簡単
　　　　　　　　　解約もいつでもできる、10年以降は支払い金１００％返ってくる

結果は
今のＳ生命　定期保険　のみ外し、終身保険と医療特約のみ　残す。
　→死亡保障　363万円　医療　5000円　月額5700円　5699円減

ＩＮＧ　一時払い300万円　
　→死亡保障　300万円　医療　日額3630円

アフラック　がん保険　月額7419円
　→診断給付金100万円　入院1万円

これにより　支払いは　月額13119円
死亡保障　663万円　終身保障　
医療保障　日額8630円　終身は3630円
がん保障　診断給付金100万円+日額1万円　終身保障

3年後の保険料が上がる心配もなくなり、
医療も一生涯の保障に加入できて、
がん保障がをたに持つことができ　充実した内容になりました。　

65歳になった時　Ｓ生命の支払いが終了するので、支払いはがん保険のみとなります。

また、65歳時　Ｓ生命を解約　をすれば　解約返戻金が200万円程戻ってきます。